إذا كنت تشعر أن هناك أشياء قليلة في الحياة تكون مربكة ومتحركة كعشرات ائتمانية ، فأنت بالتأكيد لست وحدك. قد يكون من الصعب تذكر كل الأشياء التي يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. وعندما يتعلق الأمر بإصلاح نقاط ضعيفة ، يمكن أن تشعر وكأنها لعبة خاسرة.

ولكن لا تأكل - لم نفقد كل شيء. إذا تحققت من درجة الائتمان الخاصة بك - ويجب عليك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك - وتلاحظ أنها بحاجة إلى العمل ، فهناك خطوات يمكنك اتخاذها لبدء تصحيح أي ضرر تم إجراؤه ، مع اتخاذ خيارات ذكية أيضًا لإنشاء رصيدك والتأرجح في ذلك في الاتجاه الآخر.

أفضل مكان للبدء ، خاصةً إذا لم يكن لديك بطاقة ائتمان على الإطلاق ، هو فتح بطاقة آمنة. تقول ميشيل وايماير ، وهي مستشارة مالية ومدربة مالية في Young + Scrappy ، لصحيفة Bustle: "إذا كان رصيدك صفراً على الإطلاق ، فقد يكون من الصعب البدء في بناء الائتمان. ومع ذلك ، فإن البطاقة المضمونة تشبه عجلات التدريب ببطاقات الائتمان". إنها في الأساس بطاقة تقوم بوضع أموالك الخاصة عليها - أي مبلغ تختاره - وتستخدمه كما لو كنت تستخدم بطاقة ائتمان "حقيقية".

يمكنك أيضًا البدء في فعل أشياء لبناء رصيد جيد ، مثل دفع فاتورة متكررة يمكنك دائما ( دائما ) سدادها في الوقت المحدد. يقترح Waymire إنشاء دفعة صغيرة يمكن التنبؤ بها على الائتمان الائتماني ، مثل الدفع الشهري نحو Netflix أو Spotify. "قم بإعداد تحويل تلقائي من البنك الذي تتعامل معه لتسديد كل بطاقة ائتمان بمجرد ظهور تلك التصريحات" ، كما تقول. "تكمن الفائدة في أن كل شيء يتم على الطيار الآلي ، يمكنك الاحتفاظ ببطاقاتك في المنزل ، وأنك بصدد إنشاء تاريخ دفع ثابت دون أي جهد!"

فيما يلي بعض الأشياء التي يقول الخبراء إنها يجب أن تأخذ في الاعتبار عندما يتعلق الأمر بتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

1 عدم دفع فواتيرك في الوقت المحدد

كقاعدة عامة ، حاول ألا تنفق أكثر مما تستطيع أن تدفعه في الوقت المناسب ، لأن آخر شيء تريده هو تاريخ التأخر في السداد. "إذا لم تفوت أي دفعة ، فإنها تُظهر مكاتب الائتمان والمقرضين أنك لست مسؤولاً بما يكفي لسداد فواتير بطاقتك الائتمانية" ، تقول ألينا بيرسون ، خبيرة إصلاح الائتمان في شركة بست ، لـ "بستر". "حتى دفعة واحدة فائتة يمكن أن تكون ضربة رئيسية لدرجة الائتمان الخاصة بك. بعد كل شيء ، يشكل تاريخ الدفع جزء كبير (بالضبط 35 في المئة) من درجة FICO بالكامل."

2 عدم وجود بطاقة ائتمان

قد يكون الحصول على درجة ائتمانية عالية في 700s ، مع وجود أخطاء الائتمان الصفر - مثل المدفوعات المتأخرة - مثالية. لكن هذا لا يعني بالضرورة أنك تربح لعبة الائتمان. يقول جون سيكامور ، المخطط المالي المعتمد ، لـ "بوتل": "لقد شاهدت الكثير من الأشخاص الذين حصلوا على درجات ائتمانية عالية ، لكن لديهم تاريخ ائتماني رفيع". "بينما ليس لديهم أي شيء سلبي على تقريرهم ، فإنهم لا يكاد يكون لديهم أي شيء على الإطلاق". وهذا ليس مثاليًا.

من أجل بناء رصيدك ، تحتاج إلى استخدام بطاقات الائتمان والحصول على القروض ، بطريقة مسؤولة. "لإنشاء الائتمان ، ببساطة استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك فقط إلى الحد الذي كنت تستخدم النقدية ودفع الرصيد كل شهر" ، ويقول Sycamore. "قروض السيارات والرهون العقارية أيضا بناء الائتمان بفعالية."

3 الحفاظ على التوازن العالي

يعد استخدام بطاقتك رائعًا ، ولكن لا ينبغي عليك السماح بملء رصيدك ، نظرًا لأن مسرحياتك "استخدام الائتمان" تلعب دورًا كبيرًا في درجاتك. "على سبيل المثال ، إذا كان لديك حد بطاقة ائتمان يبلغ 2000 دولار أمريكي والرصيد 1000 دولار ، فإن استخدامك يبلغ 50 بالمائة" ، كما تقول سيكامور. وكلما انخفض ذلك الاستخدام ، كان ذلك أفضل.

ستحتاج إلى الحصول على نسبة 30 في المائة تقريبًا ، ولكن الذهاب إلى مستوى أقل يكون أفضل. "إن الأميركيين الذين يتمتعون بأفضل درجات الائتمان - الأشخاص الذين يحصلون على أدنى معدلات الفائدة على جميع أنواع الإقراض - يبقون استخدامهم أقل من 10 بالمائة" ، يقول كالي غيلديس ، محرر الشؤون المالية الشخصية ، لصحيفة بوست. "هذا لا يعني أنك تؤذي علاماتك من خلال إبقائها تحت علامة 30٪ ، ولكن إذا كنت ترغب في الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك من جيد إلى رائع ، فهذا شيء تريد تصويره."

4 إلغاء البطاقات القديمة

بمجرد سداد قيمة بطاقة الائتمان ، قد تميل إلى إلغائها ، وقطعها ، وإخراجها من حياتك إلى الأبد. لكن حاول أن تقاوم. "لا تقم بإلغاء بطاقات الائتمان الخاصة بك بمجرد دفعها ،" جيف بروكتور ، صاحب بلوق DollarSprout.com ، يخبر صخب. "إن وجود سجل ائتماني طويل يساعد في الواقع على تحقيق أهدافك ، ولكن إلغاء بطاقاتك يمنع ذلك من تتبع التاريخ". لذا ابقوا هؤلاء الأطفال مفتوحين ، وربما يستخدمونها لخدعة Netmlix هذه المقترحة أعلاه ، حيث تحصل على دفعة صغيرة واحدة يمكنك معرفتها دائمًا في الوقت المحدد.

5 فحص نقاط الائتمان الخاصة بك

كلما كنت ترغب في التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك ، والمضي قدما في القيام بذلك. "عن طريق التحقق من ذلك بنفسك ، أنت لا تؤذي درجة الائتمان الخاصة بك" ، يقول ستيفن ميلستين ، CFA ، CPA ومؤسس بلوق CreditZeal إصلاح الائتمان ، صخب. "بهذه الطريقة يمكنك رؤية ما يحدث بالضبط."

ومع ذلك ، ليس من المستحسن الحصول على الكثير من الاستفسارات حول تقرير الائتمان الخاص بك. يقول وايميري: "عندما تقوم بأي نوع من النشاط يتطلب من شخص آخر سحب تقرير الائتمان الخاص بك ، فإن درجة الائتمان الخاصة بك سوف تحصل على نتيجة." "ذلك لأن" استفسارات الائتمان "تشتمل على 10 بالمائة من رصيدك الائتماني ، وهذا يشمل أشياء واضحة مثل الرهون العقارية وقروض السيارات ، ولكن يحدث أيضًا عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ، أو إذا كنت تبحث عن شقة جديدة ويريد مالك العقار لسحب رصيدك ". حاول أن تبقي مثل هذه الأشياء إلى الحد الأدنى.

6 الحصول على بطاقة ائتمان جديدة

ومع ذلك ، ليست فكرة سيئة الحصول على بطاقة ائتمان جديدة بغرض تحسين درجاتك. "من المفارقات جدا لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك هو الحصول على بطاقة ائتمانية جديدة" ، يقول جويل أومان ، وهو مخطط مالي معتمد ، لـ CFP®: "سيظهر التأثير على المدى المتوسط ​​إلى الطويل ، لكن كل شيء آخر يكون متساوياً ، التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة والموافقة عليها سيؤثر دومًا بشكل إيجابي على درجة الائتمان الخاصة بك."

7 مشاركة بطاقة ائتمان

يقول وايميري: "إذا كان شخص آخر لطيفًا بما يكفي ليسمح لك بحمل بطاقة ائتمان على حسابه ، فستتخذ سلوكه فجأة أيضًا". "إذا كانت لديهم نسبة استخدام ائتمانية عالية [النسبة المئوية للحد الائتماني لبطاقة الائتمان التي تستخدمها] ، فقد يؤثر هذا سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك. من ناحية أخرى ، إذا كنت مرتبطًا بحساب شخص لديه رصيد كبير (منخفض استخدام ، وطول مدة الائتمان ، وما إلى ذلك) ، سوف ترتفع درجاتك في الواقع بسبب سلوكها الجيد! "

8 عدم التقاط الأخطاء على أنت تقرير الائتمان

هناك سبب آخر لسحب تقرير الائتمان حتى يمكنك البحث عن الأخطاء. "قد يواجه واحد من كل أربعة أشخاص فعليًا أخطاء في تقرير الائتمان: التأخر في السداد هناك بعد سبع سنوات ، وبطاقة ائتمان تمت إزالتها منها ، وإغلاق الحسابات التي لم تتم إزالتها ، وما إلى ذلك". يقول Waymire. "إذا لاحظت مثل هذه الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك ، فيمكنك معارضة ذلك مع مكاتب الائتمان المناسبة والتي يمكن أن تحسن درجاتك في بعض الأحيان."

9 وجود أنواع مختلفة من الائتمان

تذكر أن الرصيد يشبه لعبة تحتاج إلى لعبها ، وأن وجود أنواع مختلفة من الائتمان يمكن أن يساعد بالتأكيد. "من خلال الحفاظ على مجموعة متنوعة من أنواع الائتمان - بطاقات الائتمان ، وخطوط الائتمان ، وقروض السيارات ، والرهن العقاري - وهذا يمكن أن يكون وسيلة ممتازة لإثبات قدرتك على إدارة ديونك" ، كودي غرين ، الرئيس التنفيذي لشركة FINTECH USA Drives ، يقول صخب. "إذا تمكنت من التعامل مع هذه القروض بطريقة فعالة ، فسوف يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك بشكل إيجابي أكثر".

10 فتح بطاقات المتجر

تذكر ما قلته أعلاه حول الاستفسارات الائتمانية؟ "في كل مرة تطلب فيها خط ائتمان جديد ، ستنخفض درجة الائتمان الخاصة بك" ، يقول أندريا وروش ، الخبير في شؤون المستهلك والمال ، لصحيفة بوستل. لذا كن حذرا من التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان متجر ، على الرغم من أنه قد يكون مغريا عظمى لحفظ بضعة دولارات.

"من الأفضل التمسك ببطاقة ائتمانية واحدة تقدم مكافآت نقدية أو أميال السفر وتستفيد من البطاقة نفسها أينما تسوقت للحصول على أكبر قدر من المكافآت" ، يقول ووروش. "من السهل أيضًا أن تتذكر عندما يكون الدفع ببطاقة ائتمان واحد مستحقًا بدلاً من استخدام بطاقات تخزين متعددة - قد يؤدي ذلك إلى حدوث مشكلات إذا نسيت بطاقة متجر جديدة لا تكاد تستخدمها وترفع رسوم الفائدة."

11 تجاهل القضية

عندما يقلقك الضغط الائتماني ، قد يكون من المغري تجاهل ذلك ، ولكن هذه ليست فكرة جيدة أبدًا. يقول ماندي وودروف ، المدير التنفيذي لموقع MagnifyMoney.com: "إن تجاهل فواتير بطاقات الائتمان الخاصة بك هو أسوأ بكثير من التأخر في السداد". إذا لم تتمكن من دفع شيء ما في الوقت المحدد ، ففكر في إعداد خطة دفع. دائمًا ما يكون دفع مبالغ صغيرة في كل مرة أفضل من تجاهل فاتورتك تمامًا ، لأنه يساعد في إظهار أنه يمكن الاعتماد عليك.

وبينما كنت في ذلك ، حاول ألا تغمر. قد تبدو نتائج الائتمان والائتمان مستحيلة في بعض الأحيان ، ولكن هناك دائمًا شيء يمكنك فعله للعودة إلى المسار الصحيح. وكلما أسرعتم في ذلك ، كان ذلك أفضل.